Thursday, January 3, 2013

欣闻第三张信用卡在路上了

“Your new Card is on its way.

We're pleased to share that you have been approved for the
MileagePlus® Explorer Card.

You will be receiving your new Card within 5-7 business days,
along with details about your Cardmember benefits. When it
arrives, please verify receipt by calling the number on the front
of your Card.”

下午欣闻第三张信用卡已经在路上了,同时,俺的Hard Pull(又称Hard Inquiry)也已经高达7个了!不过这第7个Hard Pull来得很值,申请到了Chase United (Airlines) MileagePlus Explorer信用卡。这意味着激活后的三个月内只要消费1K刀就可以拿到5万UA里程。5万里程在买买提二手市场可以卖800刀,再加1万5千里程则可以兑换一张回国往返机票。我之前一年多积了3.2万里程,所以用来换一张回国机票已经绰绰有余。不过这张卡有年费,一年95刀,第一年免掉了。有年费的信用卡门槛一般比较高,而我只有1年零2个月的信用记录,Credit Karma上的信用积分只有700,而且只持有2张信用卡,偏少。所以本不应该申,但是每次登录UA账号时就出现这个5万的offer,没顶住诱惑就硬申了,大不了再多一个hard pull。结果出乎意料的通过了,让我着实激动了一会儿。嗯,看来理财版有人说Chase放水绝对是空穴来风。

确切说这是我的第二张信用卡。第一张是Wells Fargo secured credit card,从checking account里支取了300刀作为credit line,“透支”的自己的钱,酱紫一年还要18刀的年费,纯粹是用来积累信用记录的。11年10月份申请的,去年10月份刚扣了第二年的年费。12月底寄来一封信,说我qualify升级成没年费的银卡,新卡在45天内会收到,之前扣的300刀会返还到checking account。信里没提额度,估计还是300刀,偶也不care了。这张卡就是为了积累信用记录,一两年内会一直持有,如果关卡信用记录会缩短10个月,因为第二张卡是去年8月才申到的。

第二张信用卡是去年8月申到的Discover More,credit line 1500刀,开卡有100刀的bonus。当时只有10个月的信用记录,积分730,而且已经半年多没申过信用卡,申请后通过了。这张卡的最大优势是回国也可以刷,她家和银联有合作,刷卡时走银联的通道。另外和许多卡一样,Discover分季度分类别有5%的cash back,但是spending cap只有1500刀,也就是每季你最多拿75刀的cash back。此外过节时还经常有2%的cash back。Discover坑爹的地方是cash back经常给算错,而且不给出详细明细,反正我懒得跟REP要少算的cash back。更坑爹的是此卡宣称除了5%的分季分类cash back所有消费都有1%的cash back,但条款里写的是3000刀之后才是1%,前3000刀只有0.25%的cash back。说她坑爹她还都写在条款里了,白纸黑字,但是有几个人读那几十页的条款?此外,Discover没有Visa普及,某些商家不接受Discover付款。

Discover每3个月根据消费情况自动涨额度,没有hard pull。我的使用3个月后给涨了300刀,1800刀的额度已经够用了,买张回国机票绰绰有余。前段时间帮以前室友买的回国机票,1250刀,算是不错的价格了,但想想俺5月1号回国时886刀的往返机票,那真叫便宜,比我来时的单程票还便宜3000 RMB,难怪有童鞋说这是他这几年来见过的最便宜的机票。

美国是一个诚信社会,信用记录非常重要,没有短期可以大幅提高信用记录的捷径,只能靠平时慢慢积累。多刷卡消费,按时还款,statement里的balance最好不要超过credit line的1/3,甚至不要超过20%,如果超过了就在statement出来前还掉大部分,留个5%就行了,这样有助于提高信用积分。另外,信用记录短、积分低的时候千万别乱申信用卡。刚来的时候啥都不懂,乱申。在老生的建议下先申了张WF Secured Credit Card,刚用了一个月看有同一年来的同学没信用记录就申到了1000额度的Citi信用卡,自我感觉良好也去申,结果杯具了。后来又被新浪微博上那个北美省钱快报蛊惑着去申Chase,被拒。偶对此耿耿于怀,看到那个小编鼓动小留们申信用卡时就在下面吐槽,她也回过几次,说以后会标明信用记录要求,大部分时候还真标明了。再后来某同学向我refer Discover,说这样通过的可能性非常高,结果再次被拒,后来知道他是想拿referral bonus。去年10月申请一个有400刀bonus的什么NFL Visa卡,被拒,打电话让reconsider,Rep说我只有一张信用卡,积分高也不行。事实上那时Discover我已经用了将近2个月,但是Discover没有把信用记录report到三大局,导致申请失败。而且因为给Rep打电话又留下一个hard pull,尽管我打电话时一再声明不要再给留下hard pull。不过这个hard pull后来消失了。

到目前我已经有高达7个hard pull,3次通过,4次被拒,每个hard pull两年后才能remove。嗯,近半年不考虑申请新卡了。希望Amex能给个prequalified offer,8月份申了一张她家的Prepaid Card,网上说根据使用情况半年后Amex会邀请申请她家信用卡。

1 comment:

  1. The governor of Texas, who, when asked if the Bible should also be taught in Spanish, replied that 'if English was good enough for Jesus, then it's good enough for me.
    - Abn Amro's Business Banking

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